Հիփոթեքային վարկեր
Վարկ՝ անշարժ գույքի ձեռքբերման և վերանորոգման համար
Հիփոթեքային վարկի առաջնային շուկա
Եթե ցանկանում եք բնակարան կամ բնակելի տուն ձեռք բերել առաջնային շուկայից, Ամիօն ձեր կողքին կլինի՝ դարձնելով գործընթացը պարզ և արագ։
Տոկոս
սկսած 13․4%-ից
Գումար
մինչև 150 մլն դրամ
Ժամկետ
մինչև 30 տարի
Առավելություններ
50% կանխավճարի դեպքում եկամուտ չի դիտարկվում
Վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում տույժեր և տուգանքներ չեն կիրառվում
Դիմում հայտի ուսումնասիրության և սպասարկման միջնորդավճար չի կիրառվում
Վարկի տեսակ - Կառուցապատողի կողմից կառուցվող շենքերում բնակարանների/բնակելի տների ձեռքբերման նպատակով հիփոթեքային վարկ (առաջնային շուկա)
Արժույթ - ՀՀ դրամ
Ժամկետ - 12-360 ամիս
Ընդ որում, վարկ/գրավ հարաբերակցությունը պետք է կազմի՝
- 12-240 ամիս ժամկետով տրամադրվող ՀՀ դրամով վարկի դեպքում՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի (իրավունքի) գրավի՝ կառուցապատողի կողմից հաճախորդին տրամադրված տեղեկանքում նշված արժեքի մինչև 90%-ը,
- 240 ամսից ավելի ժամկետով տրամադրվող ՀՀ դրամով վարկի դեպքում՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի (իրավունքի) գրավի՝ կառուցապատողի կողմից հաճախորդին տրամադրված տեղեկանքում նշված արժեքի մինչև 80%-ը:
Տարեկան անվանական տոկոսադրույք
- Եկամուտների հիմնավորմամբ՝ 13․4%
- Առանց եկամուտների հիմնավորման՝ 14․5%
Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք - 14.09 - 20.8%
Տոկոսադրույքի տեսակը - Հաստատուն ճշտգրտվող տոկոսադրույք¹
¹Հաստատուն (ճշգրտվող) տոկոսադրույքը կարող է վերանայվել՝ սկսած 37-րդ ամսից: Հաշվարկման համար հիմք է հանդիսանում AMIO-հաշվարկային դրույքի սահմանման և փոփոխման կարգը:
Նվազագույն գումար - 5,000,000 ՀՀ դրամ
Առավելագույն գումար³ - 150,000,000 ՀՀ դրամ
Նվազագույն կանխավճար
- Եկամուտների հիմնավորմամբ՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի 10%
- Առանց եկամուտների հիմնավորման²՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի 50%
Լրացուցիչ անշարժ գույքի գրավադրման դեպքում կանխավճար չի պահանջվում։ Լրացուցիչ գույքի գրավադրման դեպքում երկու գույքերի շուկայական արժեքների հանրագումարը պետք է կազմի նվազագույնը վարկի գումարի 150%³։
²Պահանջվում է միայն վարկառուի կողմից եկամտի աղբյուրի ներկայացում հայտում:
³Ձեռք բերվող գույքի շուկայական արժեք է ընդունվում կառուցապատողի կողմից տրամադրված տեղեկանքում նշված գինը:
Վարկի տրամադրման եղանակ
- Միանվագ
- Անկանխիկ
Վարկ/գրավ առավելագույն հարաբերակցություն
- Ձեռք բերվող անշարժ գույքի (իրավունքի) գրավադրման դեպքում՝ 90%
- Ձեռք բերվող և լրացուցիչ անշարժ գույքի գրավադրման դեպքում կարող է տրամադրվել անշարժ գույքի ձեռքբերման 100% գումարը, եթե վարկի գումարը չի գերազանցում ձեռք բերվող և լրացուցիչ անշարժ գույքերի շուկայական արժեքների հանրագումարի 85%-ը
Վարկի և տոկոսագումարի մարումներ - Հաճախորդի ընտրությամբ՝
- Անուիտետային վճարումներ
- Վարկի մայր գումարի ամենամսյա հավասարաչափ մարում և հաշվեգրված տոկոսների ամենամսյա մարում
Վարկի սպասարկման միանվագ միջնորդավճար - (գանձվում է տրամադրման պահին) 0․5%, ոչ ավելի, քան 100,000 ՀՀ դրամ
Բանկային հաշիվների բացում/վարում (միանվագ), քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկությունների տրամադրում - Համաձայն Բանկում գործող սակագների
Վարկառուին և համավարկառուին ներկայացվող պահանջներ և պայմաններ
Վարկառու, համավարկառու
- 21 տարին լրացած ՀՀ ռեզիդենտ ֆիզիկական անձ, որի կենսական շահերի կենտրոնը գտնվում է ՀՀ-ում և որի տարիքը մինչև վարկի մարման ժամկետը չի գերազանցում 70 տարին⁴
- Համավարկառուների քանակը չի կարող գերազանցել 3 անձը
⁴Վարկի սպասարկման ընթացքում հաճախորդի 70 տարին լրանալու դեպքում, եթե վարկի մայր գումարի 70%-ը մարված է, ապա հայտը մերժման ենթակա չէ։
Վարկարժանության գնահատման ընդհանուր սկզբունքներ - Ընդհանուր պարտքային վճարումների և զուտ եկամուտների առավելագույն հարաբերակցությունը (OTI գործակից) չպետք է գերազանցի 55%-ը։
Վարկառուի և համավարկառուի վարկային պատմությանը ներկայացվող պահանջներ
- Վարկի տրամադրման որոշումը կայացնելու պահին վարկառուի և վարկառուի ամուսնու/կնոջ գործող վարկային պարտավորությունները (վարկեր, երաշխավորություններ) չպետք է լինեն ժամկետանց կամ դասակարգված որպես չաշխատող
- Եթե վարկառուի մեկ վարկի գծով չվճարված պարտավորության չափը չի գերազանցում 1,000 ՀՀ դրամը, տվյալ վարկը ժամկետանց չի համարվում
- Վերջին 12 ամիսների ընթացքում բոլոր (մարված և գործող) վարկերի գծով ժամկետանց օրերի գումարային քանակը չպետք է գերազանցի 30 օրացուցային օրը, ընդ որում հիմք է ընդունվում մեկ ամսվա ընթացքում բոլոր վարկերի գծով միայն առավելագույն ժամկետանց վարկի օրերի քանակը
Գրավի առարկային ներկայացվող պահանջներ և պայմաններ
Գրավի առարկա
- Ձեռք բերվող անշարժ գույք (անշարժ գույքի ձեռքբերման իրավունք)
- Առանց կանխավճարի վարկերի դեպքում՝ նաև լրացուցիչ անշարժ գույքի գրավ
Կառուցապատող
Վարկավորումը հնարավոր է իրականացնել՝
- Բանկի հետ համագործակցող կառուցապատողների հետ, Հավելված 1
- Բանկի հետ չհամագործակցող կառուցապատողների հետ։
Վերջին դեպքում հաճախորդին տրամադրվող վարկի գումարը 100%-ով սառեցվում է կառուցապատողի հատուկ հաշվին (Բանկում կամ այլ բանկում բացված):
Գրավի առարկայի գնահատում
Անշարժ գույքի (անշարժ գույքի իրավունքի) ձեռքբերման դեպքում անշարժ գույքի գնահատում չի պահանջվում՝ հիմք է ընդունվում կառուցապատողի կողմից ներկայացված վաճառքի արժեքի մասին տեղեկանքը: Գրավադրված գույքի սեփականության վկայական ստանալուց հետո՝ 15 օրացուցային օրվա ընթացքում, հաճախորդը պարտադիր պետք է ներկայացնի Բանկի հետ համագործակցող ընկերության կողմից տրամադրված գրավադրված գույքի գնահատման հաշվետվությունը։
Անշարժ գույքի ձեռքբերման դեպքում (պատրաստի գույք՝ սեփականության վկայականի առկայությամբ) անշարժ գույքի գնահատումն իրականացվում է Բանկի հետ համագործակցող անկախ գնահատող ընկերության կողմից՝ վարկառուի հաշվին։
Ապահովագրությանը ներկայացվող պահանջներ
- Անշարժ գույքի գրավի ապահովագրություն՝ պարտադիր, իրականացվում է գրավադրված գույքի սեփականության վկայականի և գնահատման հաշվետվության առկայության դեպքում կամ ստանալուց հետո՝ մեկամսյա ժամկետում
- Դժբախտ պատահարներից ապահովագրություն՝ պարտադիր
Անշարժ գույքի գրավի և դժբախտ պատահարներից ապահովագրությունը իրականացվում է տարեկան կտրվածքով՝ բացառապես Բանկի հետ համագործակցող ընկերությունների կողմից։
Ապահովագրական գումարները հաշվարկվում են վարկի մնացորդային գումարի վրա։
Լրացուցիչ պայմաններ
Դիմում-հայտի մերժումը
Դիմում-հայտը մերժվում է, եթե հաճախորդը չի համապատասխանում Բանկի կողմից սահմանված՝
- վարկարժանության չափանիշներին,
- վճարունակության չափանիշներին,
- վարկունակության չափանիշներին։
Վարկառուի կողմից վարկային պարտավորությունների չկատարման դեպքում
Բանկն իրավունք ունի՝
- Ժամկետանց վարկի նկատմամբ շարունակել կիրառել պայմանագրով նախատեսված տոկոսի հաշվարկը։
- Կիրառել տույժ՝ ժամկետանց տոկոսագումարի և ժամկետանց վարկի նկատմամբ 0.13%-ի չափով՝ ժամկետանց յուրաքանչյուր օրվա համար:
- Ժամկետանց պարտավորությունները կատարելու դեպքում մարումները իրականացնել հետևյալ հերթականությամբ՝ 1) Տույժեր/տուգանքներ 2) Տոկոսագումարներ, 3) Մայր գումար
**Վարկառուի կողմից պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում վարկատուն 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է վարկառուի վարկային պատմությունը: Վարկառուն իրավունք ունի վարկային բյուրոյից տարեկան մեկ անգամ անվճար ստանալ իր վարկային պատմությունը: Վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել ապագայում վարկ ստանալու գործընթացում:
Բանկն իրավունք ունի առանց դատարան դիմելու գրավի առարկայի վրա բռնագանձում տարածելու:
Գրավադրված անշարժ գույքի վրա բռնագանձում տարածելու դեպքում, եթե իրացումից ստացված գումարի հաշվին գրավով ապահովված պահանջն ամբողջությամբ չի բավարարվում, տարբերությունը բռնագանձվում է վարկառուի այլ գույքից։**
Հաճախորդի այլ ծախսեր
- Գրավի գնահատման հետ կապված ծախսեր՝ 15,000-25,000 ՀՀ դրամ, համաձայն Բանկի հետ համագործակցող գնահատող ընկերությունների սակագների
- Նոտարական ձևակերպման հետ կապված ծախսեր՝ 15,000-25,000 ՀՀ դրամ
- Կադաստրային ձևակերպման հետ կապված ծախսեր՝ իրավունքի պետական գրանցում
- Բնակարանի ձեռքբերման դեպքում՝ 72,000-73,000 ՀՀ դրամ,
- Մնացած դեպքերում՝ 27,000-28,000 ՀՀ դրամ
- Միասնական տեղեկանք՝ 10,000 ՀՀ դրամ
- Հրդեհից և այլ վտանգներից գույքի ապահովագրության հետ կապված ծախսեր՝ վարկի մնացորդային գումարի 0․15%, համաձայն Բանկի հետ համագործակցող ապահովագրական ընկերությունների սակագների
- Դժբախտ պատահարներից ապահովագրության հետ կապված ծախսեր՝ վարկի մնացորդային գումարի 0․15%, համաձայն Բանկի հետ համագործակցող ապահովագրական ընկերությունների սակագների
Վարկային հայտի ուսումնասիրության ժամկետ - Մինչև 7 աշխատանքային օր
Վարկառուի և համավարկառուի առաջնային և երկրորդային եկամուտների դասակարգում
Որպես առաջնային եկամուտ ընդունվում են՝
- աշխատավարձ և դրան հավասարեցված վճարներ (բոնուս, պարգևավճար և այլն),
- զինվորական կենսաթոշակ,
- հարկային հաշվետվություններով հիմնավորված բիզնես եկամուտներ։
Որպես երկրորդային եկամուտ ընդունվում են՝
- վարձակալությունից ստացված եկամուտներ,
- պարբերաբար ստացված դրամական փոխանցումներ,
- բիզնես եկամուտներ։
Հիփոթեքային վարկի առաջնային շուկա
Եթե ցանկանում եք բնակարան կամ բնակելի տուն ձեռք բերել առաջնային շուկայից, Ամիօն ձեր կողքին կլինի՝ դարձնելով գործընթացը պարզ և արագ։
Տոկոս
սկսած 13․4%-ից
Գումար
մինչև 150 մլն դրամ
Ժամկետ
մինչև 30 տարի
Առավելություններ
50% կանխավճարի դեպքում եկամուտ չի դիտարկվում
Վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում տույժեր և տուգանքներ չեն կիրառվում
Դիմում հայտի ուսումնասիրության և սպասարկման միջնորդավճար չի կիրառվում
Վարկի տեսակ - Կառուցապատողի կողմից կառուցվող շենքերում բնակարանների/բնակելի տների ձեռքբերման նպատակով հիփոթեքային վարկ (առաջնային շուկա)
Արժույթ - ՀՀ դրամ
Ժամկետ - 12-360 ամիս
Ընդ որում, վարկ/գրավ հարաբերակցությունը պետք է կազմի՝
- 12-240 ամիս ժամկետով տրամադրվող ՀՀ դրամով վարկի դեպքում՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի (իրավունքի) գրավի՝ կառուցապատողի կողմից հաճախորդին տրամադրված տեղեկանքում նշված արժեքի մինչև 90%-ը,
- 240 ամսից ավելի ժամկետով տրամադրվող ՀՀ դրամով վարկի դեպքում՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի (իրավունքի) գրավի՝ կառուցապատողի կողմից հաճախորդին տրամադրված տեղեկանքում նշված արժեքի մինչև 80%-ը:
Տարեկան անվանական տոկոսադրույք
- Եկամուտների հիմնավորմամբ՝ 13․4%
- Առանց եկամուտների հիմնավորման՝ 14․5%
Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք - 14.09 - 20.8%
Տոկոսադրույքի տեսակը - Հաստատուն ճշտգրտվող տոկոսադրույք¹
¹Հաստատուն (ճշգրտվող) տոկոսադրույքը կարող է վերանայվել՝ սկսած 37-րդ ամսից: Հաշվարկման համար հիմք է հանդիսանում AMIO-հաշվարկային դրույքի սահմանման և փոփոխման կարգը:
Նվազագույն գումար - 5,000,000 ՀՀ դրամ
Առավելագույն գումար³ - 150,000,000 ՀՀ դրամ
Նվազագույն կանխավճար
- Եկամուտների հիմնավորմամբ՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի 10%
- Առանց եկամուտների հիմնավորման²՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի 50%
Լրացուցիչ անշարժ գույքի գրավադրման դեպքում կանխավճար չի պահանջվում։ Լրացուցիչ գույքի գրավադրման դեպքում երկու գույքերի շուկայական արժեքների հանրագումարը պետք է կազմի նվազագույնը վարկի գումարի 150%³։
²Պահանջվում է միայն վարկառուի կողմից եկամտի աղբյուրի ներկայացում հայտում:
³Ձեռք բերվող գույքի շուկայական արժեք է ընդունվում կառուցապատողի կողմից տրամադրված տեղեկանքում նշված գինը:
Վարկի տրամադրման եղանակ
- Միանվագ
- Անկանխիկ
Վարկ/գրավ առավելագույն հարաբերակցություն
- Ձեռք բերվող անշարժ գույքի (իրավունքի) գրավադրման դեպքում՝ 90%
- Ձեռք բերվող և լրացուցիչ անշարժ գույքի գրավադրման դեպքում կարող է տրամադրվել անշարժ գույքի ձեռքբերման 100% գումարը, եթե վարկի գումարը չի գերազանցում ձեռք բերվող և լրացուցիչ անշարժ գույքերի շուկայական արժեքների հանրագումարի 85%-ը
Վարկի և տոկոսագումարի մարումներ - Հաճախորդի ընտրությամբ՝
- Անուիտետային վճարումներ
- Վարկի մայր գումարի ամենամսյա հավասարաչափ մարում և հաշվեգրված տոկոսների ամենամսյա մարում
Վարկի սպասարկման միանվագ միջնորդավճար - (գանձվում է տրամադրման պահին) 0․5%, ոչ ավելի, քան 100,000 ՀՀ դրամ
Բանկային հաշիվների բացում/վարում (միանվագ), քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկությունների տրամադրում - Համաձայն Բանկում գործող սակագների
Վարկառուին և համավարկառուին ներկայացվող պահանջներ և պայմաններ
Վարկառու, համավարկառու
- 21 տարին լրացած ՀՀ ռեզիդենտ ֆիզիկական անձ, որի կենսական շահերի կենտրոնը գտնվում է ՀՀ-ում և որի տարիքը մինչև վարկի մարման ժամկետը չի գերազանցում 70 տարին⁴
- Համավարկառուների քանակը չի կարող գերազանցել 3 անձը
⁴Վարկի սպասարկման ընթացքում հաճախորդի 70 տարին լրանալու դեպքում, եթե վարկի մայր գումարի 70%-ը մարված է, ապա հայտը մերժման ենթակա չէ։
Վարկարժանության գնահատման ընդհանուր սկզբունքներ - Ընդհանուր պարտքային վճարումների և զուտ եկամուտների առավելագույն հարաբերակցությունը (OTI գործակից) չպետք է գերազանցի 55%-ը։
Վարկառուի և համավարկառուի վարկային պատմությանը ներկայացվող պահանջներ
- Վարկի տրամադրման որոշումը կայացնելու պահին վարկառուի և վարկառուի ամուսնու/կնոջ գործող վարկային պարտավորությունները (վարկեր, երաշխավորություններ) չպետք է լինեն ժամկետանց կամ դասակարգված որպես չաշխատող
- Եթե վարկառուի մեկ վարկի գծով չվճարված պարտավորության չափը չի գերազանցում 1,000 ՀՀ դրամը, տվյալ վարկը ժամկետանց չի համարվում
- Վերջին 12 ամիսների ընթացքում բոլոր (մարված և գործող) վարկերի գծով ժամկետանց օրերի գումարային քանակը չպետք է գերազանցի 30 օրացուցային օրը, ընդ որում հիմք է ընդունվում մեկ ամսվա ընթացքում բոլոր վարկերի գծով միայն առավելագույն ժամկետանց վարկի օրերի քանակը
Գրավի առարկային ներկայացվող պահանջներ և պայմաններ
Գրավի առարկա
- Ձեռք բերվող անշարժ գույք (անշարժ գույքի ձեռքբերման իրավունք)
- Առանց կանխավճարի վարկերի դեպքում՝ նաև լրացուցիչ անշարժ գույքի գրավ
Կառուցապատող
Վարկավորումը հնարավոր է իրականացնել՝
- Բանկի հետ համագործակցող կառուցապատողների հետ, Հավելված 1
- Բանկի հետ չհամագործակցող կառուցապատողների հետ։
Վերջին դեպքում հաճախորդին տրամադրվող վարկի գումարը 100%-ով սառեցվում է կառուցապատողի հատուկ հաշվին (Բանկում կամ այլ բանկում բացված):
Գրավի առարկայի գնահատում
Անշարժ գույքի (անշարժ գույքի իրավունքի) ձեռքբերման դեպքում անշարժ գույքի գնահատում չի պահանջվում՝ հիմք է ընդունվում կառուցապատողի կողմից ներկայացված վաճառքի արժեքի մասին տեղեկանքը: Գրավադրված գույքի սեփականության վկայական ստանալուց հետո՝ 15 օրացուցային օրվա ընթացքում, հաճախորդը պարտադիր պետք է ներկայացնի Բանկի հետ համագործակցող ընկերության կողմից տրամադրված գրավադրված գույքի գնահատման հաշվետվությունը։
Անշարժ գույքի ձեռքբերման դեպքում (պատրաստի գույք՝ սեփականության վկայականի առկայությամբ) անշարժ գույքի գնահատումն իրականացվում է Բանկի հետ համագործակցող անկախ գնահատող ընկերության կողմից՝ վարկառուի հաշվին։
Ապահովագրությանը ներկայացվող պահանջներ
- Անշարժ գույքի գրավի ապահովագրություն՝ պարտադիր, իրականացվում է գրավադրված գույքի սեփականության վկայականի և գնահատման հաշվետվության առկայության դեպքում կամ ստանալուց հետո՝ մեկամսյա ժամկետում
- Դժբախտ պատահարներից ապահովագրություն՝ պարտադիր
Անշարժ գույքի գրավի և դժբախտ պատահարներից ապահովագրությունը իրականացվում է տարեկան կտրվածքով՝ բացառապես Բանկի հետ համագործակցող ընկերությունների կողմից։
Ապահովագրական գումարները հաշվարկվում են վարկի մնացորդային գումարի վրա։
Լրացուցիչ պայմաններ
Դիմում-հայտի մերժումը
Դիմում-հայտը մերժվում է, եթե հաճախորդը չի համապատասխանում Բանկի կողմից սահմանված՝
- վարկարժանության չափանիշներին,
- վճարունակության չափանիշներին,
- վարկունակության չափանիշներին։
Վարկառուի կողմից վարկային պարտավորությունների չկատարման դեպքում
Բանկն իրավունք ունի՝
- Ժամկետանց վարկի նկատմամբ շարունակել կիրառել պայմանագրով նախատեսված տոկոսի հաշվարկը։
- Կիրառել տույժ՝ ժամկետանց տոկոսագումարի և ժամկետանց վարկի նկատմամբ 0.13%-ի չափով՝ ժամկետանց յուրաքանչյուր օրվա համար:
- Ժամկետանց պարտավորությունները կատարելու դեպքում մարումները իրականացնել հետևյալ հերթականությամբ՝ 1) Տույժեր/տուգանքներ 2) Տոկոսագումարներ, 3) Մայր գումար
**Վարկառուի կողմից պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում վարկատուն 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է վարկառուի վարկային պատմությունը: Վարկառուն իրավունք ունի վարկային բյուրոյից տարեկան մեկ անգամ անվճար ստանալ իր վարկային պատմությունը: Վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել ապագայում վարկ ստանալու գործընթացում:
Բանկն իրավունք ունի առանց դատարան դիմելու գրավի առարկայի վրա բռնագանձում տարածելու:
Գրավադրված անշարժ գույքի վրա բռնագանձում տարածելու դեպքում, եթե իրացումից ստացված գումարի հաշվին գրավով ապահովված պահանջն ամբողջությամբ չի բավարարվում, տարբերությունը բռնագանձվում է վարկառուի այլ գույքից։**
Հաճախորդի այլ ծախսեր
- Գրավի գնահատման հետ կապված ծախսեր՝ 15,000-25,000 ՀՀ դրամ, համաձայն Բանկի հետ համագործակցող գնահատող ընկերությունների սակագների
- Նոտարական ձևակերպման հետ կապված ծախսեր՝ 15,000-25,000 ՀՀ դրամ
- Կադաստրային ձևակերպման հետ կապված ծախսեր՝ իրավունքի պետական գրանցում
- Բնակարանի ձեռքբերման դեպքում՝ 72,000-73,000 ՀՀ դրամ,
- Մնացած դեպքերում՝ 27,000-28,000 ՀՀ դրամ
- Միասնական տեղեկանք՝ 10,000 ՀՀ դրամ
- Հրդեհից և այլ վտանգներից գույքի ապահովագրության հետ կապված ծախսեր՝ վարկի մնացորդային գումարի 0․15%, համաձայն Բանկի հետ համագործակցող ապահովագրական ընկերությունների սակագների
- Դժբախտ պատահարներից ապահովագրության հետ կապված ծախսեր՝ վարկի մնացորդային գումարի 0․15%, համաձայն Բանկի հետ համագործակցող ապահովագրական ընկերությունների սակագների
Վարկային հայտի ուսումնասիրության ժամկետ - Մինչև 7 աշխատանքային օր
Վարկառուի և համավարկառուի առաջնային և երկրորդային եկամուտների դասակարգում
Որպես առաջնային եկամուտ ընդունվում են՝
- աշխատավարձ և դրան հավասարեցված վճարներ (բոնուս, պարգևավճար և այլն),
- զինվորական կենսաթոշակ,
- հարկային հաշվետվություններով հիմնավորված բիզնես եկամուտներ։
Որպես երկրորդային եկամուտ ընդունվում են՝
- վարձակալությունից ստացված եկամուտներ,
- պարբերաբար ստացված դրամական փոխանցումներ,
- բիզնես եկամուտներ։
Հիփոթեքային վարկի առաջնային շուկա
Եթե ցանկանում եք բնակարան կամ բնակելի տուն ձեռք բերել առաջնային շուկայից, Ամիօն ձեր կողքին կլինի՝ դարձնելով գործընթացը պարզ և արագ։
Տոկոս
սկսած 13․4%-ից
Գումար
մինչև 150 մլն դրամ
Ժամկետ
մինչև 30 տարի
Առավելություններ
50% կանխավճարի դեպքում եկամուտ չի դիտարկվում
Վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում տույժեր և տուգանքներ չեն կիրառվում
Դիմում հայտի ուսումնասիրության և սպասարկման միջնորդավճար չի կիրառվում
Վարկի տեսակ - Կառուցապատողի կողմից կառուցվող շենքերում բնակարանների/բնակելի տների ձեռքբերման նպատակով հիփոթեքային վարկ (առաջնային շուկա)
Արժույթ - ՀՀ դրամ
Ժամկետ - 12-360 ամիս
Ընդ որում, վարկ/գրավ հարաբերակցությունը պետք է կազմի՝
- 12-240 ամիս ժամկետով տրամադրվող ՀՀ դրամով վարկի դեպքում՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի (իրավունքի) գրավի՝ կառուցապատողի կողմից հաճախորդին տրամադրված տեղեկանքում նշված արժեքի մինչև 90%-ը,
- 240 ամսից ավելի ժամկետով տրամադրվող ՀՀ դրամով վարկի դեպքում՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի (իրավունքի) գրավի՝ կառուցապատողի կողմից հաճախորդին տրամադրված տեղեկանքում նշված արժեքի մինչև 80%-ը:
Տարեկան անվանական տոկոսադրույք
- Եկամուտների հիմնավորմամբ՝ 13․4%
- Առանց եկամուտների հիմնավորման՝ 14․5%
Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք - 14.09 - 20.8%
Տոկոսադրույքի տեսակը - Հաստատուն ճշտգրտվող տոկոսադրույք¹
¹Հաստատուն (ճշգրտվող) տոկոսադրույքը կարող է վերանայվել՝ սկսած 37-րդ ամսից: Հաշվարկման համար հիմք է հանդիսանում AMIO-հաշվարկային դրույքի սահմանման և փոփոխման կարգը:
Նվազագույն գումար - 5,000,000 ՀՀ դրամ
Առավելագույն գումար³ - 150,000,000 ՀՀ դրամ
Նվազագույն կանխավճար
- Եկամուտների հիմնավորմամբ՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի 10%
- Առանց եկամուտների հիմնավորման²՝ ձեռք բերվող անշարժ գույքի 50%
Լրացուցիչ անշարժ գույքի գրավադրման դեպքում կանխավճար չի պահանջվում։ Լրացուցիչ գույքի գրավադրման դեպքում երկու գույքերի շուկայական արժեքների հանրագումարը պետք է կազմի նվազագույնը վարկի գումարի 150%³։
²Պահանջվում է միայն վարկառուի կողմից եկամտի աղբյուրի ներկայացում հայտում:
³Ձեռք բերվող գույքի շուկայական արժեք է ընդունվում կառուցապատողի կողմից տրամադրված տեղեկանքում նշված գինը:
Վարկի տրամադրման եղանակ
- Միանվագ
- Անկանխիկ
Վարկ/գրավ առավելագույն հարաբերակցություն
- Ձեռք բերվող անշարժ գույքի (իրավունքի) գրավադրման դեպքում՝ 90%
- Ձեռք բերվող և լրացուցիչ անշարժ գույքի գրավադրման դեպքում կարող է տրամադրվել անշարժ գույքի ձեռքբերման 100% գումարը, եթե վարկի գումարը չի գերազանցում ձեռք բերվող և լրացուցիչ անշարժ գույքերի շուկայական արժեքների հանրագումարի 85%-ը
Վարկի և տոկոսագումարի մարումներ - Հաճախորդի ընտրությամբ՝
- Անուիտետային վճարումներ
- Վարկի մայր գումարի ամենամսյա հավասարաչափ մարում և հաշվեգրված տոկոսների ամենամսյա մարում
Վարկի սպասարկման միանվագ միջնորդավճար - (գանձվում է տրամադրման պահին) 0․5%, ոչ ավելի, քան 100,000 ՀՀ դրամ
Բանկային հաշիվների բացում/վարում (միանվագ), քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկությունների տրամադրում - Համաձայն Բանկում գործող սակագների
Վարկառուին և համավարկառուին ներկայացվող պահանջներ և պայմաններ
Վարկառու, համավարկառու
- 21 տարին լրացած ՀՀ ռեզիդենտ ֆիզիկական անձ, որի կենսական շահերի կենտրոնը գտնվում է ՀՀ-ում և որի տարիքը մինչև վարկի մարման ժամկետը չի գերազանցում 70 տարին⁴
- Համավարկառուների քանակը չի կարող գերազանցել 3 անձը
⁴Վարկի սպասարկման ընթացքում հաճախորդի 70 տարին լրանալու դեպքում, եթե վարկի մայր գումարի 70%-ը մարված է, ապա հայտը մերժման ենթակա չէ։
Վարկարժանության գնահատման ընդհանուր սկզբունքներ - Ընդհանուր պարտքային վճարումների և զուտ եկամուտների առավելագույն հարաբերակցությունը (OTI գործակից) չպետք է գերազանցի 55%-ը։
Վարկառուի և համավարկառուի վարկային պատմությանը ներկայացվող պահանջներ
- Վարկի տրամադրման որոշումը կայացնելու պահին վարկառուի և վարկառուի ամուսնու/կնոջ գործող վարկային պարտավորությունները (վարկեր, երաշխավորություններ) չպետք է լինեն ժամկետանց կամ դասակարգված որպես չաշխատող
- Եթե վարկառուի մեկ վարկի գծով չվճարված պարտավորության չափը չի գերազանցում 1,000 ՀՀ դրամը, տվյալ վարկը ժամկետանց չի համարվում
- Վերջին 12 ամիսների ընթացքում բոլոր (մարված և գործող) վարկերի գծով ժամկետանց օրերի գումարային քանակը չպետք է գերազանցի 30 օրացուցային օրը, ընդ որում հիմք է ընդունվում մեկ ամսվա ընթացքում բոլոր վարկերի գծով միայն առավելագույն ժամկետանց վարկի օրերի քանակը
Գրավի առարկային ներկայացվող պահանջներ և պայմաններ
Գրավի առարկա
- Ձեռք բերվող անշարժ գույք (անշարժ գույքի ձեռքբերման իրավունք)
- Առանց կանխավճարի վարկերի դեպքում՝ նաև լրացուցիչ անշարժ գույքի գրավ
Կառուցապատող
Վարկավորումը հնարավոր է իրականացնել՝
- Բանկի հետ համագործակցող կառուցապատողների հետ, Հավելված 1
- Բանկի հետ չհամագործակցող կառուցապատողների հետ։
Վերջին դեպքում հաճախորդին տրամադրվող վարկի գումարը 100%-ով սառեցվում է կառուցապատողի հատուկ հաշվին (Բանկում կամ այլ բանկում բացված):
Գրավի առարկայի գնահատում
Անշարժ գույքի (անշարժ գույքի իրավունքի) ձեռքբերման դեպքում անշարժ գույքի գնահատում չի պահանջվում՝ հիմք է ընդունվում կառուցապատողի կողմից ներկայացված վաճառքի արժեքի մասին տեղեկանքը: Գրավադրված գույքի սեփականության վկայական ստանալուց հետո՝ 15 օրացուցային օրվա ընթացքում, հաճախորդը պարտադիր պետք է ներկայացնի Բանկի հետ համագործակցող ընկերության կողմից տրամադրված գրավադրված գույքի գնահատման հաշվետվությունը։
Անշարժ գույքի ձեռքբերման դեպքում (պատրաստի գույք՝ սեփականության վկայականի առկայությամբ) անշարժ գույքի գնահատումն իրականացվում է Բանկի հետ համագործակցող անկախ գնահատող ընկերության կողմից՝ վարկառուի հաշվին։
Ապահովագրությանը ներկայացվող պահանջներ
- Անշարժ գույքի գրավի ապահովագրություն՝ պարտադիր, իրականացվում է գրավադրված գույքի սեփականության վկայականի և գնահատման հաշվետվության առկայության դեպքում կամ ստանալուց հետո՝ մեկամսյա ժամկետում
- Դժբախտ պատահարներից ապահովագրություն՝ պարտադիր
Անշարժ գույքի գրավի և դժբախտ պատահարներից ապահովագրությունը իրականացվում է տարեկան կտրվածքով՝ բացառապես Բանկի հետ համագործակցող ընկերությունների կողմից։
Ապահովագրական գումարները հաշվարկվում են վարկի մնացորդային գումարի վրա։
Լրացուցիչ պայմաններ
Դիմում-հայտի մերժումը
Դիմում-հայտը մերժվում է, եթե հաճախորդը չի համապատասխանում Բանկի կողմից սահմանված՝
- վարկարժանության չափանիշներին,
- վճարունակության չափանիշներին,
- վարկունակության չափանիշներին։
Վարկառուի կողմից վարկային պարտավորությունների չկատարման դեպքում
Բանկն իրավունք ունի՝
- Ժամկետանց վարկի նկատմամբ շարունակել կիրառել պայմանագրով նախատեսված տոկոսի հաշվարկը։
- Կիրառել տույժ՝ ժամկետանց տոկոսագումարի և ժամկետանց վարկի նկատմամբ 0.13%-ի չափով՝ ժամկետանց յուրաքանչյուր օրվա համար:
- Ժամկետանց պարտավորությունները կատարելու դեպքում մարումները իրականացնել հետևյալ հերթականությամբ՝ 1) Տույժեր/տուգանքներ 2) Տոկոսագումարներ, 3) Մայր գումար
**Վարկառուի կողմից պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում վարկատուն 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է վարկառուի վարկային պատմությունը: Վարկառուն իրավունք ունի վարկային բյուրոյից տարեկան մեկ անգամ անվճար ստանալ իր վարկային պատմությունը: Վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել ապագայում վարկ ստանալու գործընթացում:
Բանկն իրավունք ունի առանց դատարան դիմելու գրավի առարկայի վրա բռնագանձում տարածելու:
Գրավադրված անշարժ գույքի վրա բռնագանձում տարածելու դեպքում, եթե իրացումից ստացված գումարի հաշվին գրավով ապահովված պահանջն ամբողջությամբ չի բավարարվում, տարբերությունը բռնագանձվում է վարկառուի այլ գույքից։**
Հաճախորդի այլ ծախսեր
- Գրավի գնահատման հետ կապված ծախսեր՝ 15,000-25,000 ՀՀ դրամ, համաձայն Բանկի հետ համագործակցող գնահատող ընկերությունների սակագների
- Նոտարական ձևակերպման հետ կապված ծախսեր՝ 15,000-25,000 ՀՀ դրամ
- Կադաստրային ձևակերպման հետ կապված ծախսեր՝ իրավունքի պետական գրանցում
- Բնակարանի ձեռքբերման դեպքում՝ 72,000-73,000 ՀՀ դրամ,
- Մնացած դեպքերում՝ 27,000-28,000 ՀՀ դրամ
- Միասնական տեղեկանք՝ 10,000 ՀՀ դրամ
- Հրդեհից և այլ վտանգներից գույքի ապահովագրության հետ կապված ծախսեր՝ վարկի մնացորդային գումարի 0․15%, համաձայն Բանկի հետ համագործակցող ապահովագրական ընկերությունների սակագների
- Դժբախտ պատահարներից ապահովագրության հետ կապված ծախսեր՝ վարկի մնացորդային գումարի 0․15%, համաձայն Բանկի հետ համագործակցող ապահովագրական ընկերությունների սակագների
Վարկային հայտի ուսումնասիրության ժամկետ - Մինչև 7 աշխատանքային օր
Վարկառուի և համավարկառուի առաջնային և երկրորդային եկամուտների դասակարգում
Որպես առաջնային եկամուտ ընդունվում են՝
- աշխատավարձ և դրան հավասարեցված վճարներ (բոնուս, պարգևավճար և այլն),
- զինվորական կենսաթոշակ,
- հարկային հաշվետվություններով հիմնավորված բիզնես եկամուտներ։
Որպես երկրորդային եկամուտ ընդունվում են՝
- վարձակալությունից ստացված եկամուտներ,
- պարբերաբար ստացված դրամական փոխանցումներ,
- բիզնես եկամուտներ։
Արտարժույթով տրամադրվող վարկերի դեպքում արտարժույթի փոխարժեքի փոփոխությունները կարող են ազդեցություն ունենալ վարկի մարումների վրա:
Ձեր ֆինանսական տեղեկատու