Ավտովարկեր

Վարկի տեսակ - Առաջնային շուկայից (ավտոսրահներից, ավտոներկրող ընկերություններից կամ անհատ ձեռնարկատերերից) անձնական/որպես տաքսի շահագործման նպատակով նոր կամ օգտագործված թեթև մարդատար տրանսպորտային միջոցի (այսուհետ՝ Ավտոմեքենա) ձեռք բերման նպատակով տրամադրվող վարկ

Տրամադրման ռեսուրս - Բանկի սեփական ռեսուրս

Վարկի ձևակերպման վայր - Բանկի մասնաճյուղեր և «Նալբանդյան» սպասարկման կենտրոն

Վարկի նպատակը - անձնական/որպես տաքսի շահագործման նպատակով նոր կամ օգտագործված Ավտոմեքենայի ձեռք բերում

Արժույթ - ՀՀ դրամ

Վարկի նվազագույն գումար - 2,000,000 ՀՀ դրամ

Վարկի առավելագույն գումար

Եթե վարկը տրամադրվելու է եկամուտների վերլուծությամբ`

• Նոր Ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում` 75,000,000 ՀՀ դրամ
• Օգտագործված Ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում` 50,000,000 ՀՀ դրամ

Եթե վարկը տրամադրվելու է առանց եկամտի վերլուծության`

• Նոր Ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում` 50,000,000 ՀՀ դրամ
• Օգտագործված Ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում` 25,000,000 ՀՀ դրամ

Տարեկան անվանական տոկոսադրույք - 10%-30% (նոր Ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում) 20%-30% (օգտագործված Ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում)

Եկամուտների վերլուծությամբ

• Տարեկան անվանական տոկոսադրույք անձնական/ընտանեկան օգտագործման նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 13.9 %

• Տարեկան անվանական տոկոսադրույք որպես տաքսի շահագործելու նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 15.7 %

• Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք անձնական/ընտանեկան օգտագործման նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 14.59%-14.66%

• Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք որպես տաքսի շահագործելու նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 16.88%-16.96%

Նվազագույն կանխավճար¹ (առուվաճառքի գումարից) - 10%-30% (նոր Ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում) 20%-30% (օգտագործված Ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում)

Վարկ/գրավ հարաբերակցություն (վարկ/գրավի շուկայական արժեք) - 70%-90% (նոր Ավտոմեքենա) 70%-80% (օգտագործված Ավտոմեքենա)

Եկամուտների վերլուծությամբ

30% և ավելի կանխավճար՝ (նոր և օգտագործված մեքենա

• Տարեկան անվանական տոկոսադրույք անձնական/ընտանեկան օգտագործման նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 13.7%

• Տարեկան անվանական տոկոսադրույք որպես տաքսի շահագործելու նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 15.5 %

• Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք անձնական/ընտանեկան օգտագործման նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 14.82%-14.89%

• Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք որպես տաքսի շահագործելու նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 16.65%-16.72%

Նվազագույն կանխավճար¹ (առուվաճառքի գումարից) - 30% և ավելի կանխավճար՝ (նոր և օգտագործված մեքենա

Վարկ/գրավ հարաբերակցություն (վարկ/գրավի շուկայական արժեք) - LTV՝ մինչև 70%

Տարեկան անվանական տոկոսադրույք

Առանց եկամուտների վերլուծության

• Տարեկան անվանական տոկոսադրույք անձնական/ընտանեկան օգտագործման նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 15%

• Տարեկան անվանական տոկոսադրույք որպես տաքսի շահագործելու նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 16.7 %

• Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք անձնական/ընտանեկան օգտագործման նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 16.07%-16.15%

• Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք որպես տաքսի շահագործելու նպատակով Ավտոմեքենայի ձեռքբերման նպատակով վարկավորման դեպքում - 18.04%-18.17%

Նվազագույն կանխավճար¹ (առուվաճառքի գումարից) - 30% և ավելի կանխավճար² / 50% և ավելի կանխավճար³

Վարկ/գրավ հարաբերակցություն (վարկ/գրավի շուկայական արժեք) - 70% և ավելի կանխավճար / 50% և ավելի կանխավճար

¹Կանխավճարի գումարի չափը կախված է վարկառուի/համավարկառուի վարկունակությունից, վարկարժանությունից:
² Մինչև 10.000.000 ՀՀ դրամ վարկերի դեպքում նվազագույնը 30% և ավել կանխավճար կատարելու պարագայում` առանց եկամուտների հիմնավորման
³10.000.001 ՀՀ դրամը գերազանցող վարկերի դեպքում նվազագույնը 50% և ավել կանխավճար կատարելու պարագայում՝ առանց եկամուտների հիմնավորման

Տարեկան անվանական տոկոսադրույքի վերանայման պայմաններ

• 61 ամիս և ավել ժամկետով տրամադրվող վարկերի դեպքում վարկի տոկոսադրույքը սահմանվում է հաստատուն ճշգրտվող

• ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ Հաստատուն (ճշգրտվող) տոկոսադրույքը կարող է վերանայվել սկսած 37-րդ ամսից և վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում չի կարող վարկի տրամադրման պահին սահմանված տոկոսադրույքի համեմատ նվազել կամ աճել ավելի քան 2.5 տոկոսային կետով : Հաշվարկման համար հիմք է հանդիսանում AMIO-հաշվարկային դրույքի սահմանման և փոփոխման կարգը:

• Վարկի տոկոսադրույքը կարող է փոփոխվել վարկի/ավտոմեքենայի ոչ նպատակային օգտագործման դեպքում և սահմանվել մինչև 16.7%:

Վարկի առավելագույն ժամկետ

• Նոր Ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում` 7 տարի ,
• Օգտագործված Ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում` 5 տարի

Վարկի նվազագույն ժամկետ - 1 տարի

Վարկի մարման եղանակ
Ըստ Վարկառուի/Համավարկառուի ընտրության`

• անուիտետային վճարումներ,
• վարկի մայր գումարի ամենամսյա հավասարաչափ մարում և հաշվեգրված տոկոսների ամենամսյա մարում

Տոկոսագումարների հաշվարկման կարգ - Տոկոսագումարի հաշվարկը կատարվում է վարկի նվազող մնացորդի նկատմամբ` օրական կտրվածքով

Վարկառուի/Համավարկառուի կողմից վարկային պարտավորությունների չկատարելու դեպքում գանձվող տույժեր և բացասական հետևանքներ
Վարկառուի/Համավարկառուի կողմից վարկային պարտավորությունների չկատարելու դեպքում Բանկն իրավունք ունի`

• Կիրառել տույժ՝ ժամկետանց տոկոսագումարի և ժամկետանց վարկի նկատմամբ 0.13%-ի չափով ժամկետանց յուրաքանչյուր օրվա համար:
• Ժամկետանց պարտավորությունները կատարելու դեպքում՝ մարումները իրականացվում են հետևյալ հերթականությամբ՝

1. Տույժ/տուգանքներ
2. Տոկոսագումարներ
3. Մայր գումար

ՎԱՐԿԱՌՈՒԻ/ՀԱՄԱՎԱՐԿԱՌՈՒԻ ԿՈՂՄԻՑ ՊԱՐՏԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՉԿԱՏԱՐԵԼՈՒ ԿԱՄ ԹԵՐԻ ԿԱՏԱՐԵԼՈՒ ԴԵՊՔՈՒՄ ԲԱՆԿԸ 1 ԱՇԽԱՏԱՆՔԱՅԻՆ ՕՐՎԱ ԸՆԹԱՑՔՈՒՄ ԱՅԴ ՏՎՅԱԼՆԵՐԸ ՈՒՂԱՐԿՈՒՄ Է ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԲՅՈՒՐՈ, ՈՐՏԵՂ ՁԵՎԱՎՈՐՎՈՒՄ Է ՁԵՐ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ: ՎԱՐԿԱՌՈՒՆ/ՀԱՄԱՎԱՐԿԱՌՈՒՆ ԻՐԱՎՈՒՆՔ ՈՒՆԻ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ԲՅՈՒՐՈՅԻՑ ՏԱՐԵԿԱՆ ՄԵԿ ԱՆԳԱՄ ԱՆՎՃԱՐ ՁԵՌՔ ԲԵՐԵԼ ԻՐ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ:
ՈւՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ` ՎԱՏ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՏՄՈՒԹՅՈՒՆԸ ԿԱՐՈՂ Է ԽՈՉԸՆԴՈՏԵԼ ՎԱՐԿԱՌՈՒԻՆ/ՀԱՄԱՎԱՐԿԱՌՈՒԻՆ՝ ԱՊԱԳԱՅՈՒՄ ՎԱՐԿ ՍՏԱՆԱԼՈՒ ԺԱՄԱՆԱԿ:

ԶԳՈՒՇԱՑՈՒՄ՝ ՁԵՐ ԳՈՒՅՔԸ ԿԱՐՈՂ Է ՕՐԵՆՔՈՎ ՍԱՀՄԱՆՎԱԾ ԿԱՐԳՈՎ ԲՌՆԱԳԱՆՁՎԵԼ, ԵԹԵ ԴՈՒՔ ՉԿԱՏԱՐԵՔ ԿԱՄ ՈՉ ՊԱՏՇԱՃ ԿԱՏԱՐԵՔ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՅՄԱՆԱԳՐՈՎ ՍՏԱՆՁՆԱԾ ՊԱՐՏԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ:

Վարկի վաղաժամկետ մարման տուժանք

Վարկառուն կարող է ցանկացած ժամանակ իրականացնել վարկի վաղաժամկետ մարում, որի համար տույժ/տուգանք չի կիրառվում:

Վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում`

• ենթակա են նվազեցման Վարկի օգտագործված մասի նկատմամբ հաշվարկվող տոկոսների, միջնորդավճարների և սպասարկման վճարների ծախսը,
• ենթակա չեն նվազեցման սույն պայմանագրի պայմանների չկատարման կամ ոչ պատշաճ կատարման համար վճարված տուժանքները, Վարկի մարման և/կամ տոկոսների վճարման նպատակով կատարված փոխանցումների համար, ինչպես նաև այդ նպատակով բացված հաշիվների սպասարկման համար վճարված գումարները, նոտարական վավերացման, պետական գրանցման (նշված ծառայությունների առկայության դեպքում) դիմաց կատարված վճարները, հավելյալ՝ սույն Վարկի հետ կապ չունեցող, Վարկառուի ցանկությամբ ընտրված ապահովագրական ծառայությունների դիմաց կատարված ապահովագրավճարները:
• Վարկի ամբողջական վաղաժամկետ մարման դեպքում ենթակա են վերադարձման նախապես վճարված, սակայն փաստացի չօգտագործված ամիսների/օրերի համար կատարված վճարները: (Ծախսերի նվազեցման պայմանը գործում է «Սպառողական կրեդիտավորման մասին» ՀՀ օրենքի շրջանակներում տրամադրված մինչև 15,000,000 ՀՀ դրամ վարկերի նկատմամբ):

Վարկավորման պահին Ավտոմեքենայի արտադրության տարեթվից առավելագույն ժամկետ/օգտագործված Ավտոմեքենայի համար

• Խումբ 1⁴ Ավտոմեքենայի համար (տարի) - մինչև 7 տարի (ներառյալ)
• Խումբ 2⁴ Ավտոմեքենայի (տարի) - մինչև 5 տարի (ներառյալ)

Վարկի տրամադրման եղանակ - Միանվագ, անկանխիկ, Բանկում գործող վարկառուի հաշվեհամարին

Վարկավորման որոշման կայացման առավելագույն ժամկետ - 6 աշխատանքային ժամից -– 1 աշխատանքային օր

Վարկային հայտի որոշման մասին տեղեկացնելու կարգը և ժամկետը - Վարկային հայտի վերաբերյալ որոշման արդյունքների մասին Վարկառուին/Համավարկառուին տեղեկացվում է 1(մեկ) աշխատանքային օրվա ընթացում՝ բանավոր կամ ցանկության դեպքում՝ նաև գրավոր:

Վարկի տրամադրման ժամկետ - Բոլոր պահանջվող փաստաթղթերը ներկայացնելուց հետո 2 աշխատանքային օր

Վարկի տրամադրման մասին դրական որոշման գործողության առավելագույն ժամկետ - Վարկի տրամադրման դրական որոշման կայացման օրվանից 30 (երեսուն) օրացուցային օր:

Վարկային հայտի ուսումնասիրության վճար - սահմանված չէ

Վարկի տրամադրման միանվագ միջնորդավճար) - սահմանված չէ

Վարկի սպասարկման ամսական միջնորդավճար - սահմանված չէ

⁴ Խումբ 1-ի մեջ են մտնում Եվրոպական, Ամերիկյան, Ճապոնական, Չինական և Հարավկորեական արտադրության ավտոմեքենաներ:
⁴ Խումբ 2-ի մեջ են մտնում այլ երկրների արտադրության ավտոմեքենաներ:

Բանկային հաշիվների բացման/վարման, քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկությունների տրամադրման պայմանները, ժամկետները և սակագները - Համաձայն"ԱՄԻՕ ԲԱՆԿ" ՓԲԸ կողմից ֆիզիկական անձանց մատուցվող ծառայությունների սպասարկման սակագների և ՀՀ օրենսդրությամբ սահմանված պայմանների ու ժամկետների

Բանկի գրավի իրավունքի պետական գրանցման հետ կապված ծախսեր - 2.000 ՀՀ դրամ

Վարկառուի/Համավարկառուի այլ ծախսեր

• Գրավի առարկայի գնահատման հետ կապված ծախսեր 15.000 ՀՀ դրամ համաձայն Բանկի հետ համագործակցող գնահատման ընկերությունների
• Բանկի գրավի իրավունքի պետական գրանցման հետ կապված ծախսեր 2.000 ՀՀ դրամ
• Տարեկան ապահովագրավճար - (համաձայն Բանկի հետ համագործակցող ապահովագրական ընկերությունների կողմից սահմանված սակագների)
• Գրավից ազատման վճար – 1000 ՀՀ դրամ

Գրավի առարկա - Ձեռք բերվող ավտոմեքենան

Գրավի առարկային (ձեռքբերվող ավտոմեքենային) ներկայացվող պահանջներ
Գրավի առարկա կարող են հանդիսանալ նոր և օգտագործված Ավտոմեքենաները, որոնք համապատասխանում են ստորև նշված կետերին.

• Օգտագործված Ավտոմեքենայի վազքը չի գերազանցում 1,500 կմ,
• Ավտոմեքենան ներմուծողի կողմից ձեռք է բերվել անմիջապես ավտոարտադրողից կամ ավտոարտադրողի պաշտոնական դիստրիբյուտորներից,
• Ավտոմեքենան չունի որևէ տեխնիկական կամ մեխանիկական թերություն,
• Ավտոմեքենան չի հանդիսացել վթարված, վնասված և/կամ վերանորոգված։

Գրավի առարկայի բռնագանձում - Բանկն իրավունք ունի առանց դատարան դիմելու գրավի առարկայի վրա բռնագանձում տարածելու:
Գրավադրված անշարժ գույքի վրա բռնագանձում տարածելու դեպքում, իրացումից ստացված գումարի հաշվին գրավով ապահովված պահանջն ամբողջությամբ չբավարարվելու դեպքում տարբերությունը բռնագանձվում է Վարկառուի/Համավարկառուի այլ գույքից:

Կարգավիճակ - ՀՀ ռեզիդենտ ֆիզիկական անձ, ով ՀՀ-ում ունի մշտական գրանցման և/կամ փաստացի բնակության հասցե:

Տարիք - 18 տարեկանից մինչև 70 տարեկան (վարկի մարման պահին)

Վարկառուի /համավարկառուի եկամուտների առկայություն⁵

• Վարկառուի/համավարկառուի առաջնային և/կամ երկրորդային եկամուտներ ըստ Հավելված 3-ի
• Մինչև 10.000.000 ՀՀ դրամ վարկերի դեպքում նվազագույնը 30% և ավել կանխավճար կատարելու պարագայում` առանց եկամուտների վերլուծության,
• 10.000.001 ՀՀ դրամը գերազանցող վարկերի դեպքում նվազագույնը 50% և ավել կանխավճար կատարելու պարագայում՝ առանց եկամուտների վերլուծության:

Վարկային պատմությանը ներկայացվող պահանջները

• Գործող ժամկետանց/դասակարգված պարտավորությունների բացակայություն
• Վերջին 12 ամիսների ընթացքում բոլոր (մարված և գործող) վարկերի ժամկետանց օրերի ընդհանուր հանրագումարը չպետք է գերազանցի 36 օրացուցային օրը, ընդ որում վերջին երեք ամսվա ուշացումների քանակը չպետք է գերազանցի 3 օրացուցային օրը:
• Վերջին 24 ամսվա ընթացքում ռիսկի դասը «հսկվողից» ոչ ավել
• Վարկառուի/Համավարկառու գործող երաշխավորությունների դասը՝ ստանդարտ:
  Եթե վերջին 24 ամսվա ընթացքում Վարկառուն/ Համավարկառուն չի ունեցել գործող վարկեր , ապա վերլուծվում է վերջինիս ամբողջ պատմությունը, և վարկային ռիսկի դասը ամբողջ պատմության ընթացքում պետք է լինի «հսկվողից» ոչ ավել:

Աշխատանքային ստաժի նկատմամբ պահանջ (պահանջվում է եկամտի աղբյուրը աշխատավարձ լինելու դեպքում)

Գործող աշխատանքի վայրում` 3 ամիս անընդմեջ աշխատանքային փորձ:

⁵Անհրաժեշտության դեպքում Բանկը կարող է պահանջել եկամուտները հիմնավորող փաստաթղթեր:

Գրավի առարկայի գնահատում

• Բանկի հետ համագործակցող ավտոսրահներից⁶⁶ ավտոմեքենայի ձեռքբերման դեպքում` տեղեկանք ավտոսրահից՝ ավտոմեքենայի արժեքի նշումով:
• Այլ դեպքերում` Բանկի հետ համագործակցող անկախ գնահատողի կողմից սահմանված ավտոմեքենայի շուկայական արժեքի համաձայն։
• Գնահատումը կատարվում է Վարկառուի/համավարկառուի կողմից իր(ենց) միջոցներով:

**Ավտոմեքենայի ապահովագրություն (ԿԱՍԿՈ) **

Ապահովագրությունը իրականացվելու է Վարկառուի /Համավարկառուի կողմից վարկի տրամադրման պահին իր(ենց) միջոցներով, այնուհետև երկարաձգվելով յուրաքանչյուր տարի:
Գրավադրվող ավտոմեքենայի ԿԱՍԿՈ ապահովագրությունն իրականացվում է տարեկան կտրվածքով, Բանկի հետ համագործակցող ընկերություններից որևէ մեկի կողմից՝ ըստ Վարկառուի/համավարկառուի ընտրության: Ապահովագրական գումարը հաշվարկվում է նվազագույնը Վարկի գումարի մնացորդի նկատմամբ: Վարկառուի/համավարկառուի ցանկությամբ կարող է իրականացվել նաև ավտոմեքենայի նկատմամբ ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն` Ավտոմեքենայի արժեքի և Վարկի մնացորդի տարբերության չափով՝ Վարկառուի/համավարկառուի կողմից համապատասխան ապահովագրավճարի վճարմամբ:
Բանկի կողմից ավտոմեքենայի ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն կարող է չպահանջվել, հետևյալ պայմաններին միաժամանակ բավարարելու դեպքում՝

• Վարկը տրամադրվում է եկամտի վերլուծությամբ
• Կանխավճարի չափը կազմում է 30% և ավելի
• Վարկի գումարը չի գերազանցում 7,000,000 ՀՀ դրամը

Վարկառուի/համավարկառուի կողմից ԿԱՍԿՈ ապահովագրությունը իրականացնելու դեպքում՝ վերջինս պարտավոր է ապահովել ապահովագրությունների անընդհատությունը վարկային պայմանագրի գործողության ողջ ընթացքում: Եթե Վարկառուն/համավարկառուն չի կատարում ապահովագրության հետ կապված նշված պահանջը, ապա Բանկն իրավունք ունի ինքնուրույն իրականացնել գրավադրված ավտոմեքենայի ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն` գումարը գանձելով Վարկառուից/համավարկառուից, և/կամ վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույքն ավելացնել 2 %-ային կետով:
Ձեռքբերվող ավտոմեքենան որպես տաքսի շահագործելու դեպքում՝ ապահովագրությունն իրականացվում է Վարկառուի/համավարկառուի կողմից՝ իր(ենց) միջոցներով, իսկ շահառու հանդիսանում է Բանկը։

⁶Ինչպես նաև Հավելված 3 –ով սահմանված ավտոսրահներից:

Վարկային հայտի մերժման գործոններ

Բանկը կարող է մերժել վարկի տրամադրումը, եթե՝

• Վարկառուի/Համավարկառուի կողմից չեն ներկայացվել վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը և/կամ տեղեկատվությունը
• Առկա է Վարկառուի/Համավարկառուի՝ վարկատեսակի պայմանների անհամապատասխանություն
• Վարկունակության գնահատման արդյունքում պարզվել է, որ վարկառուն/Համավարկառուն վարկունակ չէ
• ՀՀ ԿԲ Վարկային ռեգիստր և/կամ ԱՔՌԱ վարկային բյուրո հարցման արդյունքում պարզվել է, որ Վարկառուն/Համավարկառուն ունի բացասական վարկային պատմություն:
• Վարկավորման գործընթացի արդյունքում հայտնի է դարձել Վարկառուի/Համավարկառուի վերաբերյալ այնպիսի տեղեկություն, որը կասկածի տակ է դնում Վարկառուի/Համավարկառուի կողմից ներկայացված տեղեկությունը կամ վարկի վերադարձելիությունը:
• Առկա են Բանկի ներքին իրավական ակտերով կամ ՀՀ օրենսդրությամբ սահմանված այլ դեպքեր

Վարկային հայտի հաստատման դրական գործոններ

• Կայուն և բավարար եկամուտ
• Դրական վարկային պատմություն
• Ցածր պարտքային բեռ (պարտք/եկամուտ համարժեք հարաբերակցություն)
• Պահանջվող փաստաթղթերի ամբողջականություն և ճշգրտություն

Վարկառուի կողմից ներկայացվող փաստաթղթերի ցանկ

Համաձայն Հավելված 4

Համատեղ սեփականություն հանդիսացող գույքը և (կամ) գույքային իրավունքը որպես գրավի առարկա ընդունելիս կարող է պահանջվել գույքի (գույքային իրավունքի) համասեփականատեր հանդիսացող ամուսնու/կնոջ համաձայնությունը՝ ՀՀ օրենսդրության և Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված դրույթներին համապատասխան:

Ուշադրություն
Պայմանավորված վարկի գումարով, ժամկետով, մարումների հաճախականությամբ և այլ օժանդակ ծառայությունների արժեքի փոփոխություններով՝ վարկի տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը կարող է տարբեր լինել վերոնշյալ օրինակից:

Բանկը սպառողական վարկի տրամադրման հայտի վերաբերյալ դրական որոշում կայացնելուց հետո, նախքան սպառողական վարկի տրամադրման պայմանագրի կնքումը, Վարկառուին տրամադրում է ՍՊԱՌՈՂԱԿԱՆ ՎԱՐԿԻ ԷԱԿԱՆ ՊԱՅՄԱՆՆԵՐԻ ԱՆՀԱՏԱԿԱՆ ԹԵՐԹԻԿ՝ համաձայն ՀՀ կենտրոնական բանկի կողմից հաստատված «Ֆինանսական կազմակերպությունների գործարար վարվելակերպի կանոնները» կանոնակարգ 8/05-ի պահանջների:

• Վարկառուն իրավունք ունի առանց որևէ պատճառաբանության միակողմանիորեն լուծելու վարկային պայմանագիրը դրա կնքմանը հաջորդող 7 աշխատանքային օրվա ընթացքում, եթե վարկային պայմանագրով ավելի երկար ժամկետ նախատեսված չէ (մտածելու ժամանակ): Այդ դեպքում վարկառուն պարտավոր է վարկի գումարը օգտագործելու համար Բանկին վճարել տոկոսներ, որոնք հաշվարկվում են վարկային պայմանագրով նախատեսված տարեկան փաստացի տոկոսադրույքին համապատասխան: Վարկային պայմանագրի լուծման հետ կապված որևէ այլ հատուցում սպառողից պահանջվել չի կարող։
• ՎԱՐԿԱՌՈՒՆ ԻՐԱՎՈՒՆՔ ՈՒՆԻ ՀԱՂՈՐԴԱԿՑՎԵԼ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ԿԱԶՄԱԿԵՐՊՈՒԹՅԱՆ ՀԵՏ ԻՐ ՆԱԽԸՆՏՐԱԾ ԵՂԱՆԱԿՈՎ՝ ՓՈՍՏԱՅԻՆ ԿԱՊԻ ՄԻՋՈՑՈՎ ԿԱՄ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ԵՂԱՆԱԿՈՎ: ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ԵՂԱՆԱԿՈՎ ՏԵՂԵԿԱՏՎՈՒԹՅԱՆ ՍՏԱՑՈՒՄԸ ԱՄԵՆԱՀԱՐՄԱՐԱՎԵՏՆ Է: ԱՅՆ ՀԱՍԱՆԵԼԻ Է 24/7 ՌԵԺԻՄՈՎ, ԶԵՐԾ Է ԹՂԹԱՅԻՆ ՏԵՂԵԿԱՏՎՈՒԹՅԱՆ ԿՈՐՍՏԻ ՌԻՍԿԵՐԻՑ ԵՎ ԱՊԱՀՈՎՈՒՄ Է ԳԱՂՏՆԻՈՒԹՅՈՒՆ:
• Բանկը «Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին» ՀՀ օրենքով սահմանված հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրության նպատակով կարող է վարկառուից «Ճանաչիր քո հաճախորդին» («Know your customer») սկզբունքի հիման վրա պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր կամ այլ տեղեկություններ, ինչպես նաև բանավոր հաղորդակցման ընթացքում լրացուցիչ հարցեր տալ վարկառուին (նման պահանջի առկայության դեպքում),
• Օտարերկրյա հաշիվների հարկային համապատասխանության ակտի (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)) հիման վրա ԱՄՆ-ի հետ կնքած համաձայնագրի համաձայն Բանկը վարկառուի՝ ԱՄՆ հարկատու հանդիսանալու հանգամանքը պարզելու համար կարող է իրականացնել լրացուցիչ տեղեկատվության հավաքագրում,
• ՀՀ հարկային օրենսգրքի և «ֆինանսական հաշիվների վերաբերյալ տեղեկությունների ավտոմատ փոխանակման միասնական հաշվետվողական ստանդարտ»-ի (CRS) պահանջների համաձայն՝ Բանկը կարող է ոչ ռեզիդենտ հաճախորդների հաշիվների և հարկային ռեզիդենտության վերաբերյալ որոշակի տեղեկատվություն հավաքագրել և փոխանցել ՀՀ Պետական եկամուտների կոմիտեին։ Պահանջվող տեղեկատվությունը Բանկին չտրամադրելու դեպքում՝ Բանկը ՀՀ Հարկային օրենսգրքի պահանջներին համապատասխան ստիպված կլինի հրաժարվել (դադարեցնել) վարկառուի ֆինանսական հաշիվներով գործարքներ կատարելուց, բացառությամբ վարկառուի անունով այլ ֆինանսական հաստատությունում բացված հաշվին վարկառուին պատկանող դրամական միջոցները փոխանցելու կամ դրամական միջոցներն առձեռն վարկառուին տրամադրելու գործարքներից:
• «Ձեր ֆինանսական տեղեկատուն» www.fininfo.am ֆիզիկական անձանց առաջարկվող ծառայությունների որոնման, համեմատման և Վարկառուի համար ամենաարդյունավետ տարբերակի ընտրությունը հեշտացնող էլեկտրոնային համակարգ է:
• ԱՄԻՕ Մոբայլ բանկինգի վերաբերյալ տեղեկատվությունը կարող եք գտնել այստեղ:

Վարկային պատմության էությունը

Վարկային պատմությունը հաճախորդի ստանձնած պարտավորությունների վերաբերյալ տեղեկատվության ամբողջությունն է, որը ցույց է տալիս վերջինիս ֆինանսական պարտավորությունների կամ դրանց կատարման պատմությունը:
Վարկային պատմության մեջ ներառվում են հարցման պահին նախորդող 5 տարիների վերաբերյալ տվյալները, և այն ցույց է տալիս`

հաճախորդի կողմից ստանձնած պարտավորությունների չափի, տարեկան տոկոսադրույքի,
պարտավորությունների մնացորդի, դրանց դիմաց գրավադրված գույքի վերաբերյալ
տեղեկատվությունը։

• հաճախորդի կողմից ստանձնած պարտավորությունների գծով վճարների պատմությունը, ներառյալ սահմանված ժամանակացույցից վճարումների ուշացումները
• այլ անձանց տրված երաշխավորությունները
• հաճախորդին փոխկապակցված անձանց պարտավորությունների վերաբերյալ տեղեկատվություն:

Վարկային պատմությունը չի պարունակում անձնական բնույթի տվյալներ:

Վարկային սքոր գնահատականի էությունը

Վարկային սքորը հաճախորդի սպասարկած պարտավորությունների վերաբերյալ հավաքագրված տեղեկատվության հիման վրա ձևավորված գնահատական է, որը ցույց է տալիս տվյալ հաճախորդի կողմից վարկի վերադարձելիության ռիսկն առաջիկա որոշակի ժամանակահատվածում:

Վարկային հարցման ազդեցությունը սքոր գնահատականի վրա

Կախված վարկային հարցման տեսակից՝ այն կարող է ազդել ԱՔՌԱ վարկային բյուրոյի կողմից կիրառվող սքորի տեսակների՝ ԱՔՌԱ սքոր և ՖԱՅԿՈ սքոր, ինչպես նաև ֆինանսական կազմակերպությունների կողմից կիրառվող սեփական սքոր գնահատականների վրա: Հարցումների նպատակների և վարկային սքոր գնահատականի վրա դրանց ազդեցության վերաբերյալ մանրամասները ներկայացված են ստորև աղյուսակում.

Վարկային հարցման նպատակ - Վարկային հարցման ենթանպատակ

Նոր վարկային դիմում

Երաշխավոր անձ - Նոր վարկային դիմում

Փոխկապակցված անձ

Գործող վարկի մոնիտորինգ

Երաշխավոր անձ - Գործող վարկ / Գործող երաշխավորի մոնիտորինգ

Այլ Բանկային ծառայություններ

Վարկային հարցման նպատակ - Ազդեցությունը վարկային սքորի վրա

Նոր վարկային դիմում - Նվազեցնում է

Երաշխավոր անձ - Նվազեցնում է

Փոխկապակցված անձ - Չի ազդում

Գործող վարկի մոնիտորինգ - Չի ազդում

Երաշխավոր անձ - Չի ազդում

Այլ Բանկային ծառայություններ - Չի ազդում

Վարկային պատմության և սքոր գնահատականի կարևորությունը

Վարկային պատմությունը և սքոր գնահատականը կարևոր են, քանի որ վարկի համար դիմելուց, բանկը կամ վարկային կազմակերպությունը, մինչև վարկ տրամադրելու որոշում կայացնելը, ուսումնասիրում է դիմումատուի վարկային պատմությունն ու գնահատում, թե որքանով է պատասխանատու վերջինս՝ որպես վարկառու:

Ձևավորված Վատ վարկային պատմությունը՚ կարող է հանդիսանալ ֆինանսավորման տրամադրման մերժման պատճառ:

Սխալ կամ թերի տվյաների շտկում

Եթե հաճախորդի վարկային պատմության մեջ առկա են սխալ կամ թերի տվյալներ, ապա պարզաբանման և ուղղման նպատակով հաճախորդը կարող է այդ մասին տեղեկացնել «ԱՔՌԱ Քրեդիտ Ռեփորթինգ՚ ՓԲԸ-ին, այսուհետ՝ Վարկային բյուրո, կամ ուղղակիորեն դիմել տեղեկատվություն տրամադրող ֆինանսական կազմակերպություններին: Վարկային բյուրոյին տեղեկացումը կարող է իրականացվել համապատասխան գրավոր դիմում ներկայացնելու միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով՝ առցանց ռեժիմում «Իմ ԱՔՌԱ» անձնական գրասենյակից:

Վարկային բյուրոյի կողմից տրամադրված վարկային զեկույցների վերաբերյալ հաճախորդների բողոքների ընդունման/ստացման, քննարկման և վերջիններիս արձագանքման գործընթացը, գործողությունների հաջորդականությունը սահմանվում է ԱՔՌԱ Քրեդիտ Ռեփորթինգ» ՓԲԸ Վեճերի լուծման ընթացակարգ»-ով:

Վարկային պատմության և սքոր գնահատականի բարելավման քայլեր

Վարկային պատմությունը և սքոր գնահատականը բարելավելու համար անհրաժեշտ է նախ շտկել դրանք վատթարացնող հիմնական պատճառները, մասնավորապես՝ հարկավոր է առաջին իսկ հնարավորության դեպքում արագ մարել գործող ժամկետանց պարտավորությունները, ինչպես նաև`

• մարումները կատարել սահմանված գրաֆիկին համապատասխան` բացառելով ուշացումները և ցուցաբերելով ճշտապահ վարքագիծ,
• նվազեցնել տրված երաշխավորությունները` կրճատելով դրանց քանակը, գումարը, ինչպես նաև առկայության դեպքում ապահովելով այս մասով ժամկետանց պարտավորությունների լրիվ մարումը,
• խուսափել անվստահելի անձանց համար երաշխավոր դառնալուց,
• թեթևացնել վարկային բեռը` մարելով գործող վարկերը՝ մասամբ կամ ամբողջությամբ,
• խուսափել հաճախակի նոր վարկերի ստացման համար դիմելուց:

Մանրամասները՝ abcfinance.am և acra.am հղումներում