Потребительские кредиты

Вид кредита - Потребительские кредиты предоставляются физическим лицам через онлайн-платформы банка

Место оформления кредита - Мобильное приложение банка

Валюта - Драм РА

Кредитный лимит - 100,000 - 15,000,000¹

¹Максимальный лимит необеспеченных кредитов для одного заемщика в ЗАО «АМИО БАНК» не должен превышать 15 миллионов драмов.

Годовая номинальная процентная ставка - 16% - 21%

Годовая фактическая процентная ставка - 17.23% - 23.25%

Порядок расчета годовой номинальной процентной ставки и кредитного лимита - Годовая номинальная процентная ставка и рекомендуемый лимит кредитования устанавливаются с учетом размера и источника дохода заемщика, а также результатов оценки кредитоспособности, проводимой Банком.

Тип процентной ставки - Фиксированная

Срок - 12-60 месяцев

Обеспечение - Залог за право требования средств с банковского/карточного счета

Соотношение кредит/залог - 100%

Способ предоставления кредита - Безналичный перевод: на счет заемщика в банке.

Способ погашения - Аннуитет (ежемесячная выплата процентов и основной суммы долга)²

²Аннуитет/равные платежи — это метод погашения кредита, при котором заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму платежей (сумму кредита и проценты) на протяжении всего срока кредита, при этом соотношение платежей меняется в течение срока кредита. Аннуитет/равные платежи — это метод погашения кредита, при котором заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму платежей (сумму кредита и проценты) на протяжении всего срока кредита, при этом соотношение платежей меняется в течение срока кредита.

Порядок расчета процентных начислений - Проценты начисляются на уменьшающийся остаток по кредиту ежедневно.

Плата за рассмотрение кредитной заявки - Не предусмотрено

Единовременная комиссия за выдачу кредита - Не предусмотрено

Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - Не предусмотрено

Срок предоставления кредита заемщику - В течение 1 минуты после одобрения кредитных договоров*

*В случае технических проблем в банке срок выдачи кредита может быть продлен, а выдача кредита может быть не осуществлена при наличии у Заемщика каких-либо обязательств: перерасход средств, просроченная задолженность, арест со стороны Службы принудительного исполнения судебных актов и так далее.

Штрафы и негативные последствия в случае неисполнения обязательств заемщиком - В случае неисполнения Заемщиком своих обязательств Банк имеет право:

• Продолжить применение процентной ставки, предусмотренной в договоре, к просроченному кредиту.
• Наложить штраф в размере 0,13% от просроченных процентов и просроченной суммы кредита за каждый день просрочки.
• В случае неисполнения просроченных обязательств погашение производится в следующем порядке:

1. Пении/штрафы
2. Проценты
3. Основная сумма долга

Внимание:

В случае неисполнения или неполного исполнения заемщиком своих обязательств Банк в течение 1 рабочего дня направляет эти данные в Кредитное бюро, где формируется кредитная история заемщика. Заемщик имеет право один раз в год бесплатно получить свою кредитную историю в Кредитном бюро.

Внимание: плохая кредитная история может помешать заемщику получить кредит в будущем.

Досрочное погашение - Кредит может быть погашен досрочно в любое время, при этом штрафы и другие сборы не взимаются.

В случае досрочного погашения кредита:

• Вычитаются проценты, комиссионные и плата за обслуживание, рассчитанные на использованную часть кредита;
• Штрафы, уплаченные за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий настоящего соглашения, переводы, произведенные с целью погашения кредита и/или уплаты процентов, а также суммы, уплаченные за обслуживание счетов, открытых для этой цели, платежи за нотариальное заверение, государственную регистрацию (если указанные услуги доступны), а также страховые премии, уплаченные за страховые услуги, не связанные с данным кредитом и выбранные по желанию Заемщика;
• В случае полного досрочного погашения кредита вычитаются платежи, произведенные авансом за месяцы/дни, которые фактически не были использованы.

Открытие/обслуживание банковских счетов - Если у заемщика нет действующего банковского счета в Банке, то в рамках предоставления кредита ему открывается банковский счет, обслуживание которого в течение срока кредитования осуществляется бесплатно. Другие условия использования и обслуживания счета определяются в соответствии с тарифами на услуги, предоставляемые физическим лицам-резидентам РА ЗАО «АМИО БАНК», работающим в банке.)

Снятие наличных кредитных средств -Согласно действующим в банке тарифам на услуги, предоставляемые ЗАО «АМИО БАНК» физическим лицам, проживающим в Республике Армения

Условия, сроки и тарифы предоставления выписок по банковским счетам, их дубликатов, справок и другой информации об открытии/ведении счетов -Согласно действующим в банке тарифам на услуги, предоставляемые ЗАО «АМИО БАНК» физическим лицам, проживающим в Республике Армения.

Статус заемщика - Физические лица - резиденты Республики Армения, имеющие постоянную регистрацию и/или фактический адрес проживания.

Возраст заемщика - Возраст заемщика на момент подачи кредитной заявки должен составлять 21–65 лет, а на момент погашения кредита не должен превышать 68 лет.

Положительные факторы предоставления кредита

• Положительная кредитная история.

• Соответствие предмета залога требованиям Банка.

• Стабильные денежные потоки.

• Достаточный уровень кредитоспособности. Иные факторы.

Причины отказа в кредитной заявке

• Заемщик не предоставил документы и/или информацию, необходимые для получения кредита.
• Несоблюдение заемщиком условий кредита.
• По результатам оценки кредитоспособности установлено, что заемщик не является кредитоспособным.
• По результатам проверки кредитного реестра Центрального банка Республики Армения и/или кредитного бюро ACRA установлено, что заемщик имеет отрицательную кредитную историю.
• В результате процесса кредитования стала известна информация о заемщике, ставящая под сомнение предоставленную им информацию или платежеспособность заемщика.
• Другие случаи, предусмотренные внутренними правовыми актами банка или законодательством Республики Армения.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки на кредит - Документы, необходимые для рассмотрения заявки на кредит³

³При необходимости банк может запросить у заемщика дополнительные документы и информацию для проверки кредитоспособности.

Обращение взыскания на предмет залога - Банк имеет право наложить арест на залоговое имущество или продать его без обращения в суд. В случае наложения ареста на залоговое имущество, если обеспеченное залогом требование не полностью удовлетворено суммой, полученной от продажи, разница будет взыскана с другого имущества заемщика.

ВНИМАНИЕ: В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ИЛИ НЕПРАВОМЕРНОГО ВЫПОЛНЕНИЯ ВАМИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТНОМУ СОГЛАШЕНИЮ ВАШЕ ИМУЩЕСТВО МОЖЕТ БЫТЬ ИЗЪЯТО В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОМ.

В зависимости от суммы кредита, срока, частоты погашения и изменений стоимости других сопутствующих услуг фактическая годовая процентная ставка по кредиту может отличаться от приведенного выше примера.

• После принятия положительного решения по заявке на потребительский кредит, до заключения договора потребительского кредита, Банк предоставляет Заемщику ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ЛИСТ ОСНОВНЫХ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА в соответствии с требованиями Постановления 8/05 «Правила деловой этики финансовых организаций», утвержденного Центральным банком Республики Армения.
• Заемщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор без объяснения причин в течение 7 рабочих дней после его заключения, если иной срок не предусмотрен в кредитном договоре (период охлаждения). В этом случае Заемщик обязан уплатить Банку проценты за использование суммы кредита, которые рассчитываются в соответствии с годовой эффективной процентной ставкой, предусмотренной в кредитном договоре. Никакая другая компенсация от потребителя в связи с расторжением кредитного договора не требуется.
• Заемщик имеет право досрочно погасить свои обязательства по кредитному договору, независимо от того, предусмотрено ли такое право в кредитном договоре или нет.
• Заемщик имеет право общаться с финансовой организацией любым удобным для него способом: по почте или в электронном виде. Получение информации в электронном виде является наиболее удобным. Оно доступно круглосуточно, исключает риск потери бумажной информации и гарантирует конфиденциальность.
• В целях надлежащей проверки клиента, как это определено в Законе РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», Банк может запрашивать у заемщика дополнительные документы или иную информацию на основе принципа «Знай своего клиента», а также задавать заемщику дополнительные вопросы в ходе устного общения (если такой запрос существует).
• В соответствии с соглашением, подписанным с США на основании Закона о соблюдении налогового законодательства в отношении иностранных счетов (FATCA), Банк может собирать дополнительную информацию для определения того, является ли заемщик налогоплательщиком США.
• В соответствии с требованиями Налогового кодекса РА и «Общего стандарта отчетности для автоматического обмена информацией о финансовых счетах» (CRS), Банк может собирать и передавать определенную информацию о счетах и налоговом резидентстве клиентов-нерезидентов в Государственный налоговый комитет РА. В случае непредоставления Банком необходимой информации, Банк, в соответствии с требованиями Налогового кодекса Республики Армения, будет вынужден отказать (приостановить) операции с финансовыми счетами заемщика, за исключением операций, связанных с переводом средств, принадлежащих заемщику, на счет, открытый на имя заемщика в другом финансовом учреждении, или предоставлением средств заемщику лично.
• «Ваша финансовый справочник» www.fininfo.am - это электронная система, которая облегчает поиск, сравнение предлагаемых физических лиц услуг и выбор наиболее выгодного для заемщика варианта.
• Информацию о мобильном банкинге AMIO можно найти здесь.