Автокредиты

Вид кредита - Кредит, предоставляемый физическим лицам с целью приобретения новых или подержанных автомобилей в автосалонах для личного или семейного использования.

Валюта - Армянский драм

Срок - 1-7 лет

Годовая номинальная процентная ставка¹

Номинальная процентная ставка определяется в зависимости от минимального первоначального взноса (от суммы купли-продажи) и соотношения суммы кредита к рыночной стоимости залога (LTV).

Минимальный первоначальный взнос и LTV

• Первоначальный взнос 10%-30% - 13,9% (новый автомобиль, LTV: 70%-90%)
• Первоначальный взнос 20%-30% - 13,9% (подержанный автомобиль, LTV: 70%-80%)
• Первоначальный взнос 30% и более - 13,7% (новые и подержанные автомобили, LTV: до 70%)
• Первоначальный взнос 50% и более - 15% (новые и подержанные автомобили, LTV: до 50%)

¹Использование автомобиля в предпринимательской деятельности (в том числе в качестве такси) не допускается. В случае выявления использования автомобиля в качестве такси Банк вправе потребовать полного досрочного погашения кредита либо потребовать оформления страхования автомобиля как такси (по повышенным тарифам) за счёт клиента, либо повысить процентную ставку до 24% (фактическая).

Автомобиль может быть приобретён для использования (управления) третьим лицом. В качестве третьих лиц могут выступать члены семьи заёмщика.

Годовая эффективная процентная ставка - 14.6%-18.1%

Вид годовой процентной ставки -

• Для кредитов сроком до 60 месяцев - фиксированная процентная ставка
• Для кредитов сроком 61 месяц и более - фиксированная (регулируемая)² процентная ставка

²Фиксированная (регулируемая) процентная ставка может быть пересмотрена начиная с 37-го месяца. Основой для расчета является порядок установления и изменения ставки расчета AMIO.

Максимальный срок кредита - с года выпуска автомобиля на момент выдачи займа(в том числе для подержанных автомобилей)․

Условия и ставки кредитования при покупке автомобиля на вторичном рынке зависят от страны-производителя автомобиля.

Минимальный срок - 1 год

Առավելագույն ժամկետ

• для нового автомобиля: 7 лет
• для подержанного автомобиля: 5 лет

Минимальная сумма - 2 000 000 драмов

Максимальная сумма

• Для нового автомобиля - 75 000 000 драмов
• Для подержанного автомобиля — 50 000 000 драмов

Если кредит предоставляется без анализа дохода:

• Для нового автомобиля: 50 000 000 драмов
• Для подержанного автомобиля: 25 000 000 драмов

Способ предоставления кредита - Единовременно, безналичным способом

Способ погашения - По выбору клиента:

• Аннуитетные платежи
• Дифференцированные платежи

Обеспечение - Приобретаемое транспортное средство

Подтверждение дохода - Заёмщик и созаёмщик должны предоставить документы, подтверждающие первичный или вторичный доход.

• Первичный и/или вторичный доход заёмщика
• При первоначальном взносе 50% и более: без подтверждения дохода

Оценка и страхование залога

Оценка стоимости залога

• Для автосалонов, включённых в данный список³ справка, предоставленная автосалоном, с указанием стоимости автомобиля
• В остальных случаях - рыночная стоимость автомобиля, определённая независимым оценщиком

³Этот перечень может быть пересмотрен по решению Правления Банка или Кредитного комитета.

Страхование транспортных средств (КАСКО)

КАСКО страхование залогового имущества осуществляется ежегодно через страховые компании, сотрудничающие с Банком. Страховая сумма рассчитывается как минимум в размере остатка суммы кредита.

По желанию клиента может быть осуществлено также КАСКО страхование на полную стоимость имущества — разница между стоимостью имущества и остатком кредита страхуется за счет клиента с уплатой соответствующего страхового взноса.

Банк может не требовать оформления страхования КАСКО, если одновременно выполняются следующие условия:

• кредит предоставляется с анализом дохода;
• размер первоначального взноса составляет 30% и более;
• сумма кредита не превышает 7 000 000 драм.

Если заемщик желает самостоятельно оформить страхование КАСКО, он обязан обеспечить непрерывность действия страхования на протяжении всего срока действия кредитного договора. В случае несоблюдения указанного требования Банк имеет право самостоятельно оформить страхование КАСКО заложенного имущества, взимая с клиента страховую премию, и/или увеличить годовую номинальную процентную ставку по кредиту на 2 процентных пункта.

Требования к заемщику и созаемщику

Резидентство

Резидент Республики Армения (независимо от гражданства РА) и физические лица, зарегистрированные в РА, которые имеют в удостоверяющем личность документе указанный постоянный адрес регистрации и/или фактического проживания⁴.

⁴Для ​​неграждан Республики Армения или граждан Республики Армения, не зарегистрированных в Республике Армения, при отсутствии в удостоверении личности записи о фактическом месте жительства требуется вид на жительство с указанием адреса регистрации или фактического места жительства, действительный не менее 183 дней, или свидетельство о регистрации, выданное полицией Республики Армения. При отсутствии указанных документов требуется действующий трудовой договор, срок действия которого превышает срок действия займа, а непрерывный стаж работы на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. Для сотрудников правоохранительных органов в качестве подтверждения фактического места жительства может быть принят документ, отвечающий следующим требованиям: 1․ справка, выданная воинской частью, действующей в Республике Армения, с указанием фактического адреса проживания (по конкретному адресу или на территории воинской части) и периода проживания; 2․ справка о доходах с указанием даты начала службы в Республике Армения; 3․ военная книжка с указанием даты военной регистрации, при условии, что воинская часть находится на территории Республики Армения. При отсутствии вышеуказанных документов основанием является факт пребывания на территории Республики Армения не менее 183 дней в течение последнего года, что подтверждается сканированными копиями соответствующих страниц паспорта с визовыми отметками.

Возраст - От 18 до 70 лет (на момент погашения кредита)

Созаемщик - Любое физическое лицо

Требования к кредитной истории

• Отсутствие текущих просроченных или классифицированных обязательств
• Общее количество дней просрочки по всем (погашенным и текущим) кредитам за последние 12 месяцев не должно превышать 36 календарных дней, а количество задержек в одном месяце не должно превышать 6 календарных дней
• Класс кредитного риска за последние 24 месяца - не выше «контролируемый»
• Класс залогового обеспечения заемщика - стандартный
• Если у клиента отсутствует кредитная история за последние 24 месяца, анализируется вся история, и класс кредитного риска не должен быть выше «контролируемый»

Комиссионные

• Единовременная комиссия за рассмотрение заявки: не указана
• Единовременная комиссия за выдачу кредита: не указана
• Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита: не указана
• Досрочное погашение кредита: не указана
• Открытие и ведение банковских счетов (единовременно) в соответствии с действующими тарифами Банка.

Требования к опыту работы - Не менее 3 месяцев на последнем месте работы (если источник дохода - заработная плата).

Факторы, приводящие к отказу в выдаче кредита

• Негативная кредитная история
• Несоответствие залога требованиям банка
• Предоставление ложной или недостоверной информации
• Наличие информации, ставящей под сомнение возможность погашения кредита
• Другие факторы

Максимальный срок принятия решения - В зависимости от автосалона: от 6 рабочих часов до 1 рабочего дня

Максимальный срок действия решения - 30 календарных дней

Метод расчета процентов - Процентная ставка рассчитывается по уменьшающемуся остатку кредита

Штрафы за неисполнение заемщиком своих обязательств

Банк имеет право:

• Продолжать применять расчет процентов, предусмотренный Договором к просроченному кредиту.
• Применить штраф в размере 0,13% за каждый день просрочки по просроченным процентам и просроченному кредиту. В случае просроченных обязательств погашение осуществляется в следующем порядке: 1․ Пени/штрафы, 2․ Проценты, 3․ Основная сумма.

Прочие расходы клиента՝

• Расходы на оценку залогового обеспечения в соответствии с тарифами оценочных компаний, сотрудничающих с Банком
• Расходы на регистрацию и оформление транспортного средства
• Расходы на регистрацию залогового обеспечения
• Ежегодная страховая премия в соответствии с тарифами страховых компаний, сотрудничающих с Банком

В случае неисполнения или неполного выполнения обязательств заемщика, кредитор передает эти данные в кредитное бюро, где формируется кредитная история заёмщика, в течение 7 рабочих дней. Заёмщик имеет право получить свою кредитную историю в кредитном бюро раз в год бесплатно. Плохая кредитная история может помешать вам при получении кредита в будущем.

Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога или реализовать его без обращения в суд.

При конфискации заложенного транспортного средства, если обеспеченное залогом требование не удовлетворено полностью за счет денег, полученных от реализации, разница визымается из другого имущества заемщика.

Проценты по кредиту рассчитываются исходя из номинальной процентной ставки, а годовая процентная ставка показывает, во сколько обойдется кредит, если проценты и все обязательные платежи по выдаче и обслуживанию кредита будут произведены в установленные сроки и в установленных суммах.

Условия, сроки и тарифы предоставления выписок, их копий и другой информации согласно тарифам на обслуживание в Банке.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, принятых по кредитному договору, заложенное имущество может быть конфисковано в порядке, установленном законом.

Вид кредита - Кредит, предоставляемый физическим лицам с целью приобретения новых или подержанных автомобилей в автосалонах для личного или семейного использования.

Валюта - Армянский драм

Срок - 1-7 лет

Годовая номинальная процентная ставка¹

Номинальная процентная ставка определяется в зависимости от минимального первоначального взноса (от суммы купли-продажи) и соотношения суммы кредита к рыночной стоимости залога (LTV).

Минимальный первоначальный взнос и LTV

• Первоначальный взнос 10%-30% - 13,9% (новый автомобиль, LTV: 70%-90%)
• Первоначальный взнос 20%-30% - 13,9% (подержанный автомобиль, LTV: 70%-80%)
• Первоначальный взнос 30% и более - 13,7% (новые и подержанные автомобили, LTV: до 70%)
• Первоначальный взнос 50% и более - 15% (новые и подержанные автомобили, LTV: до 50%)

¹Использование автомобиля в предпринимательской деятельности (в том числе в качестве такси) не допускается. В случае выявления использования автомобиля в качестве такси Банк вправе потребовать полного досрочного погашения кредита либо потребовать оформления страхования автомобиля как такси (по повышенным тарифам) за счёт клиента, либо повысить процентную ставку до 24% (фактическая).

Автомобиль может быть приобретён для использования (управления) третьим лицом. В качестве третьих лиц могут выступать члены семьи заёмщика.

Годовая эффективная процентная ставка - 14.6%-18.1%

Вид годовой процентной ставки -

• Для кредитов сроком до 60 месяцев - фиксированная процентная ставка
• Для кредитов сроком 61 месяц и более - фиксированная (регулируемая)² процентная ставка

²Фиксированная (регулируемая) процентная ставка может быть пересмотрена начиная с 37-го месяца. Основой для расчета является порядок установления и изменения ставки расчета AMIO.

Максимальный срок кредита - с года выпуска автомобиля на момент выдачи займа(в том числе для подержанных автомобилей)․

Условия и ставки кредитования при покупке автомобиля на вторичном рынке зависят от страны-производителя автомобиля.

Минимальный срок - 1 год

Առավելագույն ժամկետ

• для нового автомобиля: 7 лет
• для подержанного автомобиля: 5 лет

Минимальная сумма - 2 000 000 драмов

Максимальная сумма

• Для нового автомобиля - 75 000 000 драмов
• Для подержанного автомобиля — 50 000 000 драмов

Если кредит предоставляется без анализа дохода:

• Для нового автомобиля: 50 000 000 драмов
• Для подержанного автомобиля: 25 000 000 драмов

Способ предоставления кредита - Единовременно, безналичным способом

Способ погашения - По выбору клиента:

• Аннуитетные платежи
• Дифференцированные платежи

Обеспечение - Приобретаемое транспортное средство

Подтверждение дохода - Заёмщик и созаёмщик должны предоставить документы, подтверждающие первичный или вторичный доход.

• Первичный и/или вторичный доход заёмщика
• При первоначальном взносе 50% и более: без подтверждения дохода

Оценка и страхование залога

Оценка стоимости залога

• Для автосалонов, включённых в данный список³ справка, предоставленная автосалоном, с указанием стоимости автомобиля
• В остальных случаях - рыночная стоимость автомобиля, определённая независимым оценщиком

³Этот перечень может быть пересмотрен по решению Правления Банка или Кредитного комитета.

Страхование транспортных средств (КАСКО)

КАСКО страхование залогового имущества осуществляется ежегодно через страховые компании, сотрудничающие с Банком. Страховая сумма рассчитывается как минимум в размере остатка суммы кредита.

По желанию клиента может быть осуществлено также КАСКО страхование на полную стоимость имущества — разница между стоимостью имущества и остатком кредита страхуется за счет клиента с уплатой соответствующего страхового взноса.

Банк может не требовать оформления страхования КАСКО, если одновременно выполняются следующие условия:

• кредит предоставляется с анализом дохода;
• размер первоначального взноса составляет 30% и более;
• сумма кредита не превышает 7 000 000 драм.

Если заемщик желает самостоятельно оформить страхование КАСКО, он обязан обеспечить непрерывность действия страхования на протяжении всего срока действия кредитного договора. В случае несоблюдения указанного требования Банк имеет право самостоятельно оформить страхование КАСКО заложенного имущества, взимая с клиента страховую премию, и/или увеличить годовую номинальную процентную ставку по кредиту на 2 процентных пункта.

Требования к заемщику и созаемщику

Резидентство

Резидент Республики Армения (независимо от гражданства РА) и физические лица, зарегистрированные в РА, которые имеют в удостоверяющем личность документе указанный постоянный адрес регистрации и/или фактического проживания⁴.

⁴Для ​​неграждан Республики Армения или граждан Республики Армения, не зарегистрированных в Республике Армения, при отсутствии в удостоверении личности записи о фактическом месте жительства требуется вид на жительство с указанием адреса регистрации или фактического места жительства, действительный не менее 183 дней, или свидетельство о регистрации, выданное полицией Республики Армения. При отсутствии указанных документов требуется действующий трудовой договор, срок действия которого превышает срок действия займа, а непрерывный стаж работы на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. Для сотрудников правоохранительных органов в качестве подтверждения фактического места жительства может быть принят документ, отвечающий следующим требованиям: 1․ справка, выданная воинской частью, действующей в Республике Армения, с указанием фактического адреса проживания (по конкретному адресу или на территории воинской части) и периода проживания; 2․ справка о доходах с указанием даты начала службы в Республике Армения; 3․ военная книжка с указанием даты военной регистрации, при условии, что воинская часть находится на территории Республики Армения. При отсутствии вышеуказанных документов основанием является факт пребывания на территории Республики Армения не менее 183 дней в течение последнего года, что подтверждается сканированными копиями соответствующих страниц паспорта с визовыми отметками.

Возраст - От 18 до 70 лет (на момент погашения кредита)

Созаемщик - Любое физическое лицо

Требования к кредитной истории

• Отсутствие текущих просроченных или классифицированных обязательств
• Общее количество дней просрочки по всем (погашенным и текущим) кредитам за последние 12 месяцев не должно превышать 36 календарных дней, а количество задержек в одном месяце не должно превышать 6 календарных дней
• Класс кредитного риска за последние 24 месяца - не выше «контролируемый»
• Класс залогового обеспечения заемщика - стандартный
• Если у клиента отсутствует кредитная история за последние 24 месяца, анализируется вся история, и класс кредитного риска не должен быть выше «контролируемый»

Комиссионные

• Единовременная комиссия за рассмотрение заявки: не указана
• Единовременная комиссия за выдачу кредита: не указана
• Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита: не указана
• Досрочное погашение кредита: не указана
• Открытие и ведение банковских счетов (единовременно) в соответствии с действующими тарифами Банка.

Требования к опыту работы - Не менее 3 месяцев на последнем месте работы (если источник дохода - заработная плата).

Факторы, приводящие к отказу в выдаче кредита

• Негативная кредитная история
• Несоответствие залога требованиям банка
• Предоставление ложной или недостоверной информации
• Наличие информации, ставящей под сомнение возможность погашения кредита
• Другие факторы

Максимальный срок принятия решения - В зависимости от автосалона: от 6 рабочих часов до 1 рабочего дня

Максимальный срок действия решения - 30 календарных дней

Метод расчета процентов - Процентная ставка рассчитывается по уменьшающемуся остатку кредита

Штрафы за неисполнение заемщиком своих обязательств

Банк имеет право:

• Продолжать применять расчет процентов, предусмотренный Договором к просроченному кредиту.
• Применить штраф в размере 0,13% за каждый день просрочки по просроченным процентам и просроченному кредиту. В случае просроченных обязательств погашение осуществляется в следующем порядке: 1․ Пени/штрафы, 2․ Проценты, 3․ Основная сумма.

Прочие расходы клиента՝

• Расходы на оценку залогового обеспечения в соответствии с тарифами оценочных компаний, сотрудничающих с Банком
• Расходы на регистрацию и оформление транспортного средства
• Расходы на регистрацию залогового обеспечения
• Ежегодная страховая премия в соответствии с тарифами страховых компаний, сотрудничающих с Банком

В случае неисполнения или неполного выполнения обязательств заемщика, кредитор передает эти данные в кредитное бюро, где формируется кредитная история заёмщика, в течение 7 рабочих дней. Заёмщик имеет право получить свою кредитную историю в кредитном бюро раз в год бесплатно. Плохая кредитная история может помешать вам при получении кредита в будущем.

Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога или реализовать его без обращения в суд.

При конфискации заложенного транспортного средства, если обеспеченное залогом требование не удовлетворено полностью за счет денег, полученных от реализации, разница визымается из другого имущества заемщика.

Проценты по кредиту рассчитываются исходя из номинальной процентной ставки, а годовая процентная ставка показывает, во сколько обойдется кредит, если проценты и все обязательные платежи по выдаче и обслуживанию кредита будут произведены в установленные сроки и в установленных суммах.

Условия, сроки и тарифы предоставления выписок, их копий и другой информации согласно тарифам на обслуживание в Банке.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, принятых по кредитному договору, заложенное имущество может быть конфисковано в порядке, установленном законом.